小資的簡單資金部位控管

建立資金部位的風險控管是您保護資金的唯一手段，別無他法！

有關風險控管的詳細內容請見正確的投資心態。

首先，簡單釐清您的資產，將之等分成三個部分，負債(含隱藏負債)、現金、可投資部位。以下是常見的內容：

負債：房租、店租、房貸、車貸、保險費、日常生活費、孝親費、小孩的教育基金

隱藏負債：旅遊基金、應酬基金、教育進修基金、信用卡帳單

現金：週轉活水使用

可投資部位：股票、期貨、權證、基金、ETF、債券、房地產、其他商品

可投資的商品眾多，請依照您的風險承擔能力選擇，本文是針對股票的部分做規劃，說明如下：

一般建議必須平均等分投入各檔股票的資金，不要重押同一檔，單股操作是投顧老師在電視上表演使用，非務實的作法，原因是因為多頭行情是各類股輪動輪漲，若您重押的族群類股還沒輪到，屆時大盤又轉空了，您將可能會承擔套牢或是必須認賠的壓力，然後又看到其他沒買的股票都上漲了，心中怎是一個*字了得。

舉例來說，如果您三等分資金後，若剩餘的可投資部位共20萬，然後假設您將這20萬都拿去買股票，此時找到了5檔標的，您投入約10萬平均分散買進，也就是說您不可以買價格太貴的股票，20~30元以下的股票才是適合您現階段的持股，也不可以把這20萬全部都投入，建議保留30%~40%的資金作為週轉金；若是您將可投資部位分成股票、基金、ETF、債券等等不同類的商品進行投資，其持有比例方式也是一樣的邏輯。經過如此規畫後，您將會發現可以投資的資金真的不多，所謂錢多好辦事正是這個道理。

千萬不要賭自己的運氣，也不要過度迷信您所聽聞的投資成功故事、達人翻身術等等，因為那些資訊是經過優化處理過的，甚至有些是隱藏商業行為的行銷手法。以上是給小資的資金部位風險控管建議，這是很重要的基礎，在您鑽研操作的技術線型、基本面、財報等等之前，必須先做好資金部位的風控，如此才有穩定成長的機會。